我是农行的一名工作人员，由于工作的原因理财的理念比较早，特别是基金。本人从2002年开始买基金，那是我们员工都有任务，从那时我就与基金有了缘分，从网上还有一基金宣传资料上恶补基金知识。在我的投资中还是以基金定投多，年回报率在20%左右，下面谈谈操作中的一些基金定投心得及体会： 所谓基金定投，是指投资者与银行约定，或在基金网站做基金定投签约，每月在固定的时间（如18号）以固定的金额（如500元），自动扣款投资到指定的开放式基金中。让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金净值上升时，买进较少的份额；当基金净值下降时，买进较多的份额。长期累积下来，成本及风险就会降低。

一、建议开通基金网上交易进行基金定投。因为到银行柜台办理，人太多，耽误时间。网上交易定投支持7*24服务，且申购费率低至4折，网上交易支持多家银行卡。

二、银行的选择：各大银行都开设有基金定投业务，但基金品种不同。个人推荐网上交易渠道购买基金，因为基金定投业务的基金品种最多且费率比较便宜！正常情况下，银行柜台或网银基金定投费率是不打折的（按1.5%的申购费率），打折如农行最低0.8%，定投时间1---25号任你选定。

三、定投金额的选择：定投基金金额最少100起（银行例如在农行大成、易方达、华夏、富国基金是100元起，农行景顺长城基金是100元起，工行的基金均为200元起），具体可点击基金公司网站。个人认为还是选择网上交易，因为正常情况下，银行定投费率是按1.5%计算的，有的银行也打折，例如在交行网银申购费率为4折（0.6%），每1000元就省手续费9元！工行、建行、农行打8折，而网上交易打4折，长年累月下来，省下不少银子。

　　 四、每月具体时间的选择：

　　 1、尽量不要选择1到8号。因为会碰到每年元旦、春节、五一、十一假期，基金业务暂停，假期过后第一天才定投扣款，但基本上这天都是股市上涨的，基金净值较高，不划算！若您打算定投2到3只基金，建议不要设在同一天，按每月天数平均分开就行。我设在18、19号这俩天，我觉得还是比较好的，数字比较吉祥，这两天总有一天股市下跌。

　　 2、若有充足时间，您还可利用网上交易每月修改定投日期，尽量设置星期四、星期五，一般这两天股市下跌得的多，您可买到更多份额的基金。

　　 五、基金品种的选择：在现时波动的市场中，个人建议选择指数型基金和发行至少2年的绩优老基金。

　　 六、定投期限的选择：至少3年以上，短期是看不出明显效果的。

　　 七、基金定投可随时终止缴款计划，挺方便的。

　　 个人认为，基民参加基金定投，不必筹措大笔资金，每月利用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄有不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，特别适合月光族，以应付未来对大额资金的需求，不失为基金理财的好方式之一。

　　另外，在当前市场不明朗的情况下，我还想推荐基民在网上购买一些债券基金，收益一般都在8%左右，收益稳定且风险比较低。 建议基民网上直销交易在选择对账放式时选择纸质对账单，因为基金是一种长期投资，时间长了有时会遗忘，选择纸质对账单对自己有提醒功能。

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